现在无论是在银行还是互联网理财平台，随处可以看到保险理财的身影，有活期也有定期，活期产品比货币基金收益高、定期产品比银行理财收益高的现象很常见。那么，这种理财型保险风险如何、到底值不值得买呢?
融360理财分析师的建议是，虽然理财型保险有一定的收益优势，但是与货币基金和银行理财相比，并不推荐大家购买。下面我们具体来看看目前保险理财市场的情况。
一、银行渠道
从不同渠道来看，现在银行渠道售卖的大多是年金型或两全型保险，期限比较长，大多在5年以上，而且保监会规定，保单满5年才能开始返还生存保险金，整体来看风险较低。
这种渠道购买的保险理财期限太长、流动性太差，中途退保的代价非常高。虽然兼具保险和理财功能，但是与单纯保险相比保障功能不足，与普通理财产品相比收益又太低。
所以，融360理财分析师建议大家，如果你想获得保障就买纯保险，如果你想要收益就买纯理财，如果想两样兼得那么两种效果都不会太好。
二、互联网渠道
互联网理财平台售卖的保险理财类型比较多，常见的有个人养老保障管理产品、投连险、年金险、两全险等，其中个人养老保障管理产品有的是活期，有的是定期，有的是定活期，活期就跟货币基金差不多，七日年化收益率是变动的，定活期就是资金先锁定一段时间，锁定期之后可以随时提取。
不过这些产品的风险等级大多数都属于中等风险，相当于银行理财里面的R3级别，而货币基金和大部分银行理财都属于中低风险，相当于R2级别。虽然严格来说，货币基金和银行理财也是不保本的，但是本金亏损的概率接近于0，而且银行理财的收益基本上都能达到。
但是保险理财就不一样了，预期收益率与实际收益率一致的情况不多见，虽说本金亏损的概率也很小，但很多情况下拿到手的收益率要低于预期。
融360《维度》今年做过的一份调查显示，44.22%的用户表示买的保险理财声称高收益但是却没有拿到。
此外，保险理财的收益优势并不是很明显，现在互联网平台售卖的保险理财预期收益率大多在4.5%-5.3%之间，实际上目前银行理财也能达到这个收益率，而且风险要更低。
最后，融360理财分析师再总结一下保险理财存在的三大问题：
1、部分产品期限太长，流动性太差，退保的代价非常高，甚至需要损失部分本金;
2、风险偏高，不适合谨慎型及稳健型的投资者;
3、收益达标率不高，拿到手的收益很可能低于预期的收益。
所以，如果投资者想买活期理财，建议大家购买货币基金，如果投资者想买稳健的定期理财，银行理财比保险理财更为合适，如果想寻求保障，那么买纯保险最好。
当然，并不是说保险理财就不能买，毕竟它的风险不像股票、基金、P2P那样大，而且门槛大多只有1000元，比起银行理财的5万元起点要亲民很多。如果你对它比较了解、能够承担一定的收益损失，并且资金量不大，那么买保险理财也无妨。
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