余额宝当时问世的时候，因为其要高于银行收益的利率和非常灵活的存取与使用，经过这么年的发展已经成为了一个庞让大物。如今，在各种监管之下，余额宝不仅是频繁瘦身，收益率更是一路下跌，有一种往收益率2%继续下跌的趋势。而一向收益还不错，但是一直以来门槛比较高的银行理财产品，却是让如今实在存不下钱的年轻人们想换都换不起。所以，在目前这样的一个理财门槛已经降至一万，而余额宝却已经跌破3%的情况下，我们是继续存在余额宝还是去买理财产品呢?
银行理财产品门槛大幅的下调
2018年9月28日，由中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，将单只理财产品销售起点，从原来五万元门槛降低至一万元。那么，这样一种下调，对于银行来说可以加速回笼资金的速度，但是对于大家来说，就一定是一件大好事吗?这一点是不确定的!所以，如果你想放弃余额宝进入银行理财的话，还得注意下面三个因素。
第一：超高的预期收益并不代表最终收益
其实这一点很多朋友应该都有所体验，在余额宝中选择一些理财产品的时候，看着预期收益很高，但是到手的最终收益却可能远远低于最初的预期。这是因为这个收益率是在不断变化的，由于市场的不断波动，收益的涨跌都是没有办法保证的。
第二：募集期长的理财产品实际收益较低
可能有些朋友不太懂这个募集期，其实这个募集期就是筹集资金的时间，通过这么长的时间去吸引资金进入。但是这个时间越长，对于越早进入的投资者来说收益就越低。假设，银行推荐的一款理财产品宣称的预期收益是8%，理财时长一个月，前期的资金募集期是5天。那么如果你在理财产品推出的第一天就购买了该理财产品，最终的实际收益率，却是预期收益率乘以产品周期，然后除以持续天数，也即是8%乘以30天，除以35天，最终收益是6.8%。这里的35天就是理财周期和资金募集时间的总和。所以，对于一款有募集期的理财产品来说，如果你早早的就买入话，这个最终实际收益率肯定是低于8%的，而且资金募集期越长，收益自然就越低。
第三：银行理财产品没有稳赚不赔的
对于我们这些普通人来说，好不容攒了点钱放在余额宝里挣利息，都得花上两块钱买个保险呢?而且最重要的就是，余额宝虽然收益低了但是不是负的呀。这个情况对于很多朋友来说，是必须要考虑的，挣钱少可以但是不能亏本。
因此呢，对于投资必须要保本的朋友来说。大家必须明确知道，如今的银行理财产品已经没有稳赚不赔的可能了。如果运气不好，不仅当初承诺的收益拿不到，很可能连本金都亏进去。
最后，不论在什么时候大家都要记住风险与收益是成正比的!千万不要因为银行理财门槛的降低，然后被鼓吹的高收益给吸引，就那么匆匆忙忙的去投资了。一定要对自己的理财产品有一个明确清晰的认识，清楚自己的风险承受能力。如果还是保本第一的话，向小编这样身家微薄的，还是继续选择余额宝吧。
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