“不敢想象，在‘家门口’把‘知产’变资产，光大银行做到了!”杭州上拓环境科技股份有限公司的财务总监讲起企业知识产权质押融资的故事，非常激动。
上拓环境科技是以高盐水处理技术为核心的高新技术企业，已获得专利权71项。过去，知识产权虽然掌握着企业的“无形命脉”，但在融资上只是无形资产。“轻资产”的特点使新型科创企业屡碰“资金瓶颈”，如今企业仅通过专利权就能申请到光大银行的贷款，贷款投放速度之快也让人拍手称赞。
点“知”成“金”助力企业成长
事实上，作为企业的无形资产，特别是对于正处在起步发展阶段的技术型企业而言，知识产权正是其核心资产。能否充分发挥其市场价值，通过知识产权质押获得贷款，是科技型企业安身立命实现快速发展的关键。
在位于杭州余杭区的未来科技城(海创园)，同上拓环境科技类似的科创型企业不在少数。杭州未来科技城是中组部、国资委确定的全国4个未来科技城之一，是第三批国家级海外高层次人才创新创业基地。在以阿里巴巴为代表的一大批新型科技企业的带动下，“国千”“省千”等各类人才不断涌入，初创型科技企业如雨后春笋般破土而出，自主知识产权溢出明显。
在国家大力提倡发展知识产权质押融资政策背景下，光大银行杭州分行顺应杭州市科技型企业蓬勃发展的势头，积极探索与未来科技城科创企业的合作契机，与杭州市余杭区科技局、创新局等科创型企业政府指导部门搭建合作平台，结合科创企业轻资产、多专利的特点，运用知识产权质押等新型方式为小微企业提供多层次融资服务，并专门引入具有知识产权评估资质的评估公司，突破常规合作业务瓶颈，实现区内高新技术企业、科技型企业专利权质押授信的“零突破”，为小微科创企业增添了新的金融服务途径。
据了解，截至2018年9月末，光大银行杭州分行实现投放知识产权融资3380万元，惠及3家高科技中小企业。未来，该行将以未来科技城“鲲鹏计划”企业为目标客群，结合知识产权质押、银行+担保、应收账款质押等方式，减轻企业抵押担保压力，为轻资产的小微科技企业发展助力。
量体裁衣提升服务精度
当前，浙江地方政府为解决小微企业“低散乱”问题，花大力气组建了一批小微园区，选取当地优秀小微企业入驻，实现企业集聚、技术集成、服务集中、配套集合、土地集约，打造小微产业集群。如火如荼建设的小微园，成为践行普惠金融的“试验田”。
今年8月，在参加浙江省政府组织的全省小微企业园区建设推进大会期间，光大银行杭州分行团队参观了温州乐清智能电气小微企业园。园内的浙江夏兴电子科技股份有限公司是一家集生产、销售、服务于一体的高科技民营企业，专门从事智能电气控制器电子电路的方案设计以及硬件的生产销售，目前已拥有软件著作权35项，与通用、霍尼韦尔、LG、正泰集团等均长期合作。
在分析研判了宏观环境及行业发展、趋势及需求、企业经营现状、企业竞争力等方面的情况后，光大银行杭州分行团队克服公司厂房还尚处于等待验收的状态、工作设备也处在融资租赁期带来的授信困难，为该公司量身定制了授信方案，现场办公给予流动资金贷款额度750万元，高效的服务赢得了企业的高度赞赏，“我们小微企业最希望的是银行‘雪中送炭’，很感谢光大银行。”夏兴电子总经理王卫青表示。
大数据破解信息不对称
长期以来，信息不对称是横亘在银行与小微企业之间的一条鸿沟。解决小微企业的融资难题，更需要跨界的数据融合，不仅需要银行内部的、企业生态内的、物流企业体系内的数据，更需要通过跨界的资金流、信息流、物流的融合解决信息的不对称。
光大银行杭州分行基于大数据技术创新以及商业模式创新，通过依托小微企业现有物流、账款、退税等数据生态，把数据应用于银行对于小微企业融资服务的全流程，让企业大数据发挥更大的价值，造福于小微企业自身。
被称为杭州半导体领域黑马的杭州嘉楠耘智信息科技有限公司，是一家专注于区块链和人工智能集成电路芯片及其衍生设备研发、设计、生产的企业。根据这家创新企业的特点及未来路径，光大银行杭州分行在企业初创阶段，率先为其提供了1亿元信用贷款，为企业的不断发展注入活力。
目前，进入光大银行合作名录的企业涉及诸多领域。如依靠自身开发、建立软件平台为各地税务系统提供税务数据整理分析监控、为纳税人提供综合税务服务的税友软件集团股份有限公司;基于旗下化工网、纺织网和医药网等数据资源，整合打造数据服务平台的浙江网盛生意宝股份有限公司;建设面向信息安全、油田、农业、环保等行业领域，实施“云平台+无线传感网络”一体化订制解决方案的浙江鑫网能源工程有限公司等。
此外，光大银行杭州分行与浙江省税务局授权的“连连通”出口企业退税服务平台开展合作，由小微客户通过平台上报出口退税相关单据材料，经平台审核后，再由该行在线核定客户退税融资额度，实现线上放款。该项目基于全省15万家出口企业退税融资需求实施对接，将于近期落地投产。光大银行杭州分行目前还与阿里巴巴、菜鸟网络等共同筹备为天猫、淘宝生态的小微商户企业提供线上融资，该项目依托菜鸟网络仓储货物动态数据，辅以应收账款封闭监管、货物动态质押等风险控制手段。
关键词： 银行理财
